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Foire aux questions / Prêts hypothécaires
 
     
 
1.
Quels sont les avantages d'être propriétaire plutôt que locataire ?
2.
Combien suis-je en mesure d'emprunter pour l'achat d'une maison ?
3.
Quelles sont les conditions à remplir pour faire une demande de prêt hypothécaire ?
4.
Quelle est la mise de fonds initiale pour acquérir une propriété ?
5.
Où pourrais-je trouver l?argent nécessaire pour ma mise de fonds ?
6.
Puis-je utiliser des fonds reçus en « cadeau » comme mise de fonds initiale ?
7.
Comment pourrais-je utiliser mon REER pour acheter ma première maison ?
8.
Quelles autres dépenses devrais-je prévoir avant l'achat d'une propriété ?
9.
Puis-je me faire pré-autoriser avant même d'avoir trouvé la propriété que je souhaiterais acheter ?
10.
À combien s'élèveront mes paiements hypothécaires ?
11.
En quoi consiste la profession de courtier hypothécaire ?
12.
Que peut faire pour moi un conseiller en financement hypothécaire de Planiprêt – Agence Hypothécaire ?
13.
Quelles transactions puis-je faire avec Planiprêt – Agence Hypothécaire ?
14.
Quels sont les honoraires d'un conseiller hypothécaire ?
15.
Qu'est-ce-qui permet à un courtier hypothécaire d'obtenir un meilleur taux d'intérêt que celui qu'offre ma propre banque ?
16.
Comment puis-je réduire ma période d'amortissement et mes frais d'intérêt ?
17.
Qu'est ce qu'une remise en argent ?
18.
Comment puis-je économiser sur mon prêt hypothécaire ?
19.
Une hypothèque à taux fixe ou à taux variable? Comment savoir ce qui me convient le mieux ?
20.
Une faillite affectera-t-elle ma demande de prêt hypothécaire ?
21.
Quels sont les avantages de consolider mes dettes en refinancant mon hypothèque ?
22.
Puis-je obtenir une hypothèque pour l'achat et/ou la rénovation d'une résidence ?
23.
Pourquoi souscrire à une assurance-hypothécaire ?
24.
Qu'est-ce que la SCHL ?
25.
Pour qui les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire travaillent-ils ?
26.
Depuis combien de temps Planiprêt – Agence Hypothécaire est en affaire ?
27.
Si j'ai des questions qui ne sont pas énoncées dans les Foires Aux Questions, à qui dois-je m'adresser ?
 
     
 
 
     
 
1.
Quels sont les avantages d'être propriétaire plutôt que locataire ?

Être propriétaire d'une maison, c'est pouvoir jouir d'une bonne qualité de vie. De plus, vous investissez dans une valeur sûre plutôt que de toujours débourser pour un logis qui ne vous appartiendra jamais.
   
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2.
Combien suis-je en mesure d'emprunter pour l'achat d'une maison ?

Lorsque vous rencontrez un conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire, celui-ci établit avec vous votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire qu'il détermine, en fonction de votre situation financière, le montant pour lequel vous pouvez emprunter pour l'achat d'une propriété. Néanmoins, il est important que vous connaissiez votre limite personnelle de paiement. En effet, la capacité maximale d'emprunt d'un individu n'est pas toujours une zone « confortable » de paiement quant à sa qualité de vie. Prendre en compte ce facteur en fonction de votre budget vous évitera de vous retrouver dans une situation financière embarrassante. Examinez vos finances personnelles. Comparez votre revenu avec vos dépenses habituelles et assurez-vous de pouvoir rembourser votre dette sans trop d'efforts. Il est aussi important de savoir que vous pouvez obtenir une garantie de taux d'intérêt qui peut varier de 150 à 180 jours selon les prêteurs. Cette garantie vous protège de toute hausse de taux. Pour une simulation de votre capacité d'emprunt, veuillez utiliser le calculateur Planiprêt – Agence Hypothécaire prévu à cet effet : Cliquez ici !
   
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3.
Quelles sont les conditions à remplir pour faire une demande de prêt hypothécaire ?

Dans la plupart des cas, vous devez avoir une preuve de revenu et un rapport de solvabilité satisfaisant.
   
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4.
Quelle est la mise de fonds initiale pour acquérir une propriété ?

Historiquement, une mise de fonds minimale équivalente à 5 % du prix d'achat était requise pour l'achat d'une propriété. Cependant, depuis peu, les règles ont changées et il est dorénavant possible d'acheter sans comptant. Pour obtenir plus de détails concernant ce mode de financement, consultez un conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire. Vous devez également faire la preuve que vous disposez d'un montant équivalent à 1,5 % du prix d'achat pour couvrir les frais de clôture, à savoir les honoraires juridiques, tels que les frais de notaire, les déboursés, les frais d'expertise et l'émission du certificat de localisation, au besoin. De plus, les demandes de prêt hypothécaire avec une mise de fonds inférieure à 25 % doivent nécessairement être accompagnées d'une assurance contre le défaut de paiement fournie par la SCHL ou par GE Capital. Notez que plus la mise de fonds est élevée, plus le coût global de la maison est modique à long terme. En effet, moins vous empruntez, moins vous payez d'intérêts et, au fil des ans, l'économie réalisée devient énorme.
   
% de la mise de fonds Montant de la mise de fonds Capital de l'hypothèque Total des intérêts payés*
       
5 % 5 000 $ 95 000 $ 122 512 $
10 % 10 000 $ 90 000 $ 116 063 $
25 % 25 000 $ 75 000 $ 96 717 $
   
  * Total des intérêts payés par le propriétaire, en supposant que le taux d'intérêt reste constant à 8 %, sur une période d'amortissement de 25 ans. Les intérêts sont calculés semestriellement et non à l'avance.
 
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5.
Où pourrais-je trouver l?argent nécessaire pour ma mise de fonds ?

Voici quelques stratégies habituellement utilisées pour amasser l'argent nécessaire pour votre mise de fonds :
 
Obtenir un don d'un membre de votre famille.
Utiliser vos REER. Avec le régime d'accession à la propriété (R.A.P.), vous pourriez retirer jusqu'à 20 000 $ d'un REER, par personne, sans pénalité.
Emprunter sur des éléments d'actif, comme des actions ou des obligations.
Utiliser votre épargne.
 
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6.
Puis-je utiliser des fonds reçus en « cadeau » comme mise de fonds initiale ?

Généralement, les prêteurs hypothécaires acceptent que la somme versée à titre de mise de fonds provienne d'un « cadeau » de vos proches, à condition d'en faire la preuve sous présentation d'une lettre signée par le donateur, en spécifiant qu'il s'agit bien d'un cadeau et non d'un prêt. Contactez un de nos conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire : Cliquez ici pour obtenir plus de détails.
 
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7.
Comment pourrais-je utiliser mon REER pour acheter ma première maison ?

Le programme gouvernemental R.A.P., soit Régime d'accès à la propriété, permet à chaque personne de retirer jusqu'à 20 000 $ d'un REER sans pénalité. Pour un couple qui achète une propriété conjointement, ce retrait peut donc représenter un maximum de 40 000 $. Le bénéficiaire du R.A.P. a alors 15 ans pour rembourser les sommes retirées de son REER. Informez-vous auprès de votre conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire pour tous les détails.
 
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8.
Quelles autres dépenses devrais-je prévoir avant l'achat d'une propriété ?

Avant de prendre votre décision d'acheter ou non une propriété, il vous faudra bien évaluer les dépenses forfaitaires et les dépenses périodiques liées à l'achat et à l'entretien d'une maison. Pour établir votre budget, prenez en considération les points suivants :

- Frais associés à l'achat d'une maison ;
- Frais d'évaluation ;
- Honoraires du notaire ;
- Certificat d'arpentage, de localisation ;
- Droits de mutation immobilière ;
- Prime d'assurance hypothécaire (SCHL, GE Capital) ;
- Taxes sur prime d'assurance hypothécaire ;
- Frais de déménagement ;
- Assurance habitation ;
- Rajustement des taxes foncières ;
- Mensualité du prêt hypothécaire (capital et intérêts) ;
- Taxes foncières ;
- Assurance-vie hypothécaire ;
- Chauffage ;
- Frais de condominium (le cas échéant) ;
- Coûts d'entretien de la maison.

Votre conseiller en financement hypothécaire de Planiprêt – Agence Hypothécaire pourra vous aider à évaluer ces coûts.

Cliquez ici pour le(la) contacter !
   
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9.
Puis-je me faire pré-autoriser avant même d'avoir trouvé la propriété que je souhaiterais acheter ?

Oui. Nos prêteurs offrent des pré-autorisations allant de 60 à 180 jours. Par ailleurs, dans le cas d'une nouvelle construction, nombre d'entre eux accordent un délai approprié au calendrier des travaux envisagés. Il y a un avantage certain à obtenir votre pré-autorisation : vous connaîtrez votre capacité d'emprunt et pourrez ainsi magasiner tranquille. De plus, vous vous serez réservé un excellent taux d'intérêt durant la période où vous chercherez ou bâtirez une nouvelle maison, en plus d'être protégé de toute hausse de taux. Pour contacter un de nos conseillers à ce sujet, cliquez ici !
   
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10.
À combien s'élèveront mes paiements hypothécaires ?

Le montant que vous paierez chaque mois pour votre hypothèque dépendra de plusieurs aspects dont le montant de votre hypothèque (prix d'achat total moins la mise de fonds), la période d'amortissement et le taux d'intérêt. Utilisez notre calculateur « simulateur de paiements » pour déterminer le montant approximatif de vos versements mensuels.
   
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11.
En quoi consiste la profession de courtier hypothécaire ?

Les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire négocient pour vous avec plus de 15 institutions financières reconnues pour vous obtenir les meilleurs taux aux meilleures conditions selon vos besoins. Comme Planiprêt – Agence Hypothécaire génèrent un fort volume de transactions chez les différents prêteurs, ceux-ci lui consentent des réductions de taux dont vous profitez. De plus, comme ce sont les institutions financières qui nous rémunèrent, le service est offert gratuitement aux consommateurs pour toute hypothèque résidentielle. Bref, le courtier hypothécaire vous livre le meilleur de plus de 15 institutions financières sur un plateau d'argent, avec de judicieux conseils. Enfin, le conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire veille au bon déroulement de votre transaction, de la présentation du dossier au prêteur, jusqu'à l'acte de vente chez le notaire. Contactez un de nos conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ! Cliquez ici pour obtenir plus de détails.
   
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12.
Que peut faire pour moi un conseiller en financement hypothécaire de Planiprêt – Agence Hypothécaire ?

Le conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire a déjà en main toutes les promotions offertes par les institutions financières, ce qui évite les pertes de temps et les tracas de toute sorte. Il est en mesure de vous faire les propositions qui répondent le mieux à vos besoins. Terminée la corvée du magasinage! L'expérience de Planiprêt – Agence Hypothécaire, c'est simple, efficace et gratuit pour toute hypothèque résidentielle! Utilisant une technologie de pointe, votre conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire est relié aux institutions financières par un système informatisé qui vous garantit rapidité et qualité de service. Il fait une mise à jour de tous les taux hypothécaires, des conditions et modalités de remboursement disponibles sur le marché. Il est spécialisé dans le prêt hypothécaire et a une connaissance affinée des tendances du marché. Contactez un de nos conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ! Cliquez ici pour obtenir plus de détails.
 
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13.
Quelles transactions puis-je faire avec Planiprêt – Agence Hypothécaire ?

Vous pouvez avoir recours à nos services pour plusieurs types de prêts hypothécaires :

- Pour l'achat d'une propriété ;
- Pour le refinancement d'une hypothèque existante ;
- Pour le renouvellement d'une hypothèque à échéance d'un terme ;
- Pour le transfert d'une hypothèque d'une institution financière à une autre ;
- Pour avoir des conseils concernant l'hypothèque ;
- Pour le programme R.A.P. ;
- Pour les programmes de financement pour travailleurs autonomes ;
- Pour obtenir une hypothèque avec remise en argent ;
- Pour avoir une pré-autorisation.

Contactez un de nos conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ! Cliquez ici pour obtenir plus de détails.
 
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14.
Quels sont les honoraires d'un conseiller hypothécaire ?

Les services d'un courtier hypothécaire sont entièrement gratuits pour toute hypothèque résidentielle. C'est l'institution financière qui défraie les honoraires pour chaque demande de prêt qui lui est transmise et qui est conclue chez le notaire. Notez également que ces honoraires sont vraiment absorbés par l'institution financière, et ce, à même ces profits; il n'y a donc pas de frais cachés au consommateur. Pour obtenir plus d'informations, contactez un de nos conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ! Cliquez ici !
 
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15.
Qu'est-ce-qui permet à un courtier hypothécaire d'obtenir un meilleur taux d'intérêt que celui qu'offre ma propre banque ?

Les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire négocient pour vous avec plus de 15 institutions financières reconnues pour vous obtenir les meilleurs taux aux meilleures conditions selon vos besoins. Comme Planiprêt – Agence Hypothécaire génèrent un fort volume de transactions chez les différents prêteurs, ceux-ci lui consentent des réductions de taux dont vous profitez. Contactez un de nos conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ! Cliquez ici pour obtenir plus de détails.
 
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16.
Comment puis-je réduire ma période d'amortissement et mes frais d'intérêt ?

Si vous optez pour une période d'amortissement plus courte pour votre prêt hypothécaire, vous épargnerez beaucoup d'argent et vous vous libérerez de votre hypothèque plus tôt. Voyez combien vous pourriez économiser sur le total des frais d'intérêt pour une hypothèque de 80 000 $ amortie sur 15 ans, comparé à la même hypothèque amortie sur 25 ans.
 
Taux d'intérêt
Versement mensuel
Total remboursé *
Coût en intérêt total *
Hypothèque de 80 000 $, amortissement de 25 ans :
5 %
465,29 $
139 583 $
59 583 $
Hypothèque de 80 000 $, amortissement de 15 ans :
5 %
630,50 $
113 490 $
33 490 $
 
* En supposant que le taux d'intérêt est constant tout au long de l'amortissement , sur toute la durée
de l'hypothèque. Composés semestriellement et non à l'avance.
 
Pour réduire davantage la période d'amortissement, vous pouvez aussi augmenter la fréquence de vos versements à la quinzaine ou à la semaine accélérée, augmenter le montant des versements hypothécaires, faire des versements de capital additionnels ou faire des doubles versements. Utilisez notre simulateur de paiements hypothécaires de Planiprêt – Agence Hypothécaire pour simuler différentes situations et comparer les économies et gains sur les délais de remboursement réalisables.
 
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17.
Qu'est ce qu'une remise en argent ?

Un produit hypothécaire avec remise en argent, ou remise de fonds, est un produit dans lequel le prêteur verse à l'emprunteur un montant d'argent comptant qui peut lui être utile pour faire des rénovations, acquitter les frais de conclusion, acheter du mobilier ou des appareils électroménagers ou payer des dettes existantes. Si vous choisissiez ce type de produit, vous pourriez même faire un remboursement anticipé sur le capital de votre hypothèque, et potentiellement économiser des milliers de dollars en intérêts! Pour en savoir plus sur la remise en argent, les offres actuelles et connaître la multitude de produits qui s'offre à vous, communiquez avec un conseiller de Planiprêt – Agence Hypothécaire.
 
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18.
Comment puis-je économiser sur mon prêt hypothécaire ?
 
La façon la plus simple d'économiser sur un prêt hypothécaire est, bien entendu, d'obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, mais aussi de réduire ses frais d'intérêt en remboursant son capital le plus rapidement possible. Pour ce faire, il existe quatre stratégies avantageuses :

Augmenter la périodicité de ses versements
Demandez-nous combien vous pourriez économiser en intérêt en effectuant des versements hebdomadaires ou à la quinzaine accélérée.

Effectuer un remboursement anticipé
Chaque année, de la date anniversaire de votre prêt, vous pouvez rembourser, par anticipation, jusqu'à 15 % du montant initial emprunté (le principal), ou plus selon l'institution, sans payer de commission ou de pénalité.

Augmenter le montant de ses mensualités
Une fois l'an, vous pouvez augmenter, jusqu'à concurrence de 15 %, le montant du versement mensuel initialement fixé pour la durée de votre prêt, sans payer de commission ou de pénalité.

Profiter de l'option « Coup double »
Vous pouvez réduire vos frais d'intérêt et rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement en doublant vos versements habituels, incluant le principal et les intérêts (taxes et assurances également, le cas échéant), et ce, à chaque date normale de versement, sans commission ni pénalité. Vous pouvez ainsi choisir de doubler chacun de vos versements ou bien de n'en doubler qu'un seul par an; c'est à vous de décider. Le montant intégral de votre versement additionnel est directement déduit du principal de votre prêt.
 
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19.
Une hypothèque à taux fixe ou à taux variable ? Comment savoir ce qui me convient le mieux ?

Cela dépend de votre degré de tolérance au risque de fluctuation des taux d'intérêts et de votre capacité à payer. Choisir un produit hypothécaire à taux variable est le meilleur choix sur le marché, car le taux est généralement plus avantageux que ceux des produits hypothécaires à taux fixe. Cependant, il faut comprendre qu'avec le taux variable, le montant de vos versements peut changer. En effet, vous bénéficiez immédiatement des baisses de taux, donc vous payez votre hypothèque plus rapidement; privilège que n'offrent pas les produits à taux fixe, qui, eux, garantissent le taux et les remboursements pour la durée du terme du prêt (de 6 mois à 10 ans). En revanche, lorsque les taux montent, vous devez immédiatement payer plus d'intérêts et si votre remboursement devient insuffisant pour en payer la totalité, vous devez augmenter vos versements afin de maintenir la période d'amortissement égale à la période que vous avez choisie initialement.
 
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20.
Une faillite affectera-t-elle ma demande de prêt hypothécaire ?

Oui, tout à fait. La plupart des institutions financières reconnues se réservent le droit d'émettre des restrictions à l'égard de la clientèle hypothécaire qui aurait pu éprouver des difficultés financières par le passé. Si c'est votre cas, le meilleur moyen de déterminer vos chances actuelles d'obtenir un financement est d'en discuter avec un de nos conseillers. Les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire, de par la gamme de produits qu'ils offrent chez quantité d'institutions financières, sont susceptibles de vous aider dans ce genre de situation.
 
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21.
Quels sont les avantages de consolider mes dettes en refinancant mon hypothèque ?

Vous pourriez économiser une somme non négligeable si vous consolidiez tous vos prêts à taux d'intérêt élevés et tous vos soldes de cartes de crédit avec votre prêt hypothécaire. Le taux d'intérêt de votre hypothèque est habituellement beaucoup moins élevé que les taux cumulatifs de vos différents emprunts. De plus, vous avez alors l'esprit libre sachant que vous n'avez qu'un seul paiement à effectuer.
 
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22.
Puis-je obtenir une hypothèque pour l'achat et/ou la rénovation d'une résidence ?

Bien sûr, sous réserve d'approbation de votre crédit, vous pouvez obtenir une hypothèque pour l'achat et/ou la rénovation d'une maison.
 
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23.
Pourquoi souscrire à une assurance-hypothécaire ?
 
Votre maison est l'un des plus gros investissements que vous ferez. Le prêt hypothécaire qui l'accompagne est une énorme responsabilité et peut compromettre la sécurité de votre famille; qu'arriverait-il si, en effet, vous décédiez soudainement? Ou si vous tombiez malade et ne pouviez plus travailler avant le remboursement complet de votre prêt hypothécaire? Comme les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ont à coeur de vous offrir les meilleurs produits et le meilleur service, ils vous offrent, avec votre prêt hypothécaire, la possibilité de souscrire à l'assurance hypothécaire du Régime de Protection Hypothécaire, une compagnie d'assurance qui vous offre une solution économique pour vous protéger, et protéger les vôtres. L'assurance-crédit hypothécaire offerte par le Régime de Protection Hypothécaire complète votre portefeuille actuel d'assurances.
 
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24.
Qu'est-ce que la SCHL ?

La Société Canadienne d'Hypothèques et de Logements (SCHL) est une société d'État créée en 1945 par le gouvernement fédéral, dont elle est la propriété exclusive. Grâce à son assurance-prêt hypothécaire, la SCHL protège les banques contre tout défaut de paiement par l'ajout de sa prime d'assurance à l'emprunt, et ce, depuis des années.
 
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25.
Pour qui les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire travaillent-ils ?

Les conseillers de Planiprêt – Agence Hypothécaire ne travaillent que pour vous! Parce que Planiprêt – Agence Hypothécaire ne sont pas affiliés à une banque ou à un prêteur, ses conseillers vous procurent les meilleurs taux hypothécaires parmi plus de 15 institutions financières au Québec seulement.
 
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26.
Depuis combien de temps Planiprêt – Agence Hypothécaire sont-ils en affaire ?

Fondée à Montréal en 1981, Planiprêt – Agence Hypothécaire sont la plus importante entreprise de courtage hypothécaire au Canada.
 
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27.
Si j'ai des questions qui ne sont pas énoncées dans les Foires Aux Questions, à qui dois-je m'adresser ?

Pour toute question relative aux services offerts par Planiprêt – Agence Hypothécaire, veuillez communiquer avec nous au 418-801-7863 ou utiliser notre formulaire de communication en ligne.
 
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